代償與整合負債回本試算

如果你已經有信用貸款、信用卡分期或其他負債，想知道換成一筆較低利率的新貸款「到底划不划算」，就用這個工具。請輸入目前待償餘額、目前平均年利率、新貸款年利率、剩餘年限，以及新貸款開辦費、舊貸款提前還款違約金等一次性費用加總。

計算方式：兩邊都以本息平均攤還計算。每月可省 = 目前月付 − 新月付；回本月數 = 一次性費用 ÷ 每月可省（無條件進位）；期間總省 = 每月可省 × 總月數 − 一次性費用。

範例（示意數字）：餘額 70 萬、剩餘 3 年，年利率由 8% 降到 4.5%，費用 15,000 元。月付由約 21,935 元降到約 20,823 元，每月省約 1,112 元，約 14 個月回本，3 年總共淨省約 25,000 元。

使用限制：請讓新舊貸款使用相同的剩餘年限，才能看出利率造成的真正差異；若新貸款拉長年限，月付會下降，但總利息可能反而增加。此外，若你使用的是機動利率、含寬限期，或舊貸款利率因負債多筆而需要加權平均，結果只是估算。預設數字僅為示範。